2026年6月23日，《中华人民共和国金融法（草案）》提请十四届全国人大常委会第二十三次会议首次审议。这是我国金融法治建设历史上具有里程碑意义的一刻——我国金融领域第一部以“金融”命名的管总性法律，正式步入立法审议轨道。

从2024年7月党的二十届三中全会首次提出“制定金融法”，到2026年3月草案向社会公开征求意见，再到如今正式提请审议，短短不到两年时间，金融法立法以超常规的速度推进，折射出我国加快金融法治建设的紧迫性与决心。

一、为什么需要一部“金融法”？

长期以来，我国在银行、证券、保险等金融细分领域分别施行单行法律，但统领各类金融活动、明确金融活动基本规则的“总则”法律始终缺位。

随着金融业综合经营趋势日益明显，金融风险更具隐蔽性和传染性，现行金融法律体系的短板日益突出。草案说明坦言，我国金融领域仍然面临着金融风险隐患多，监管和治理能力薄弱，服务实体经济质效不高，金融法律体系协调性不足、缺乏基础性法律规制等问题。

第十四届全国人大代表、北京大学光华管理学院院长田轩指出，虽然目前金融领域已有诸多法律，但多为单行法，与金融发展新趋势、监管新要求存在脱节，难以覆盖新兴业态与跨业经营风险。尤其是人工智能、区块链等技术催生的新型金融工具与服务模式，亟需更具适应性的法律框架。

制定一部基础性金融法律，成为填补制度空白、维护国家金融安全与经济社会稳定的必然选择。

二、“1+N+X”：构建科学完备的金融法律体系

金融法被明确定位于金融法律体系中的 “1” ——管总的基础性、综合性、统领性法律，发挥指导、统领、规范作用。

银行、保险、证券等领域的法律构成“N”，其他金融法律法规构成“X”，均需与“1”确定的基本规定对标对表、立修并重。 “1+N+X”共同构建科学完备统一的金融法律体系。

有专家打了个形象的比方：如果说金融法律体系是一栋大楼，各行业单行法是楼内的房间，金融法则是整栋大楼的承重结构。它不替代行业法律的具体规定，而是从顶层设计层面，为所有金融活动确立基本法律框架和原则。

三、草案说了什么？11章95条的核心内容

金融法草案共11章95条，全面总结吸收了党的十八大以来我国金融法治建设成果和经验。草案坚持强监管、防风险、促高质量发展的主题主线，注重统筹发展和安全。

（一）强监管：将所有金融活动纳入监管

在监管方面，草案的核心精神是 “全覆盖” ——将金融活动全部纳入监管，实施分类分级管理，全面强化“五大监管”，依法打击非法金融活动。

草案明确金融各领域监管职责和央地监管分工，并建立兜底监管机制，实现监管全覆盖。健全监管责任分工体系，强化监管履职保障和监管问责，促进部门间、央地间的监管分工协作。

针对非法金融活动，草案明确禁止任何形式的非法金融活动，国务院金融管理部门、行业主管部门和地方按照职责分工和实质重于形式的原则，负责防范和打击工作。

（二）防风险：健全风险处置机制守住底线

在风险防控方面，草案完善金融风险防范化解处置机制，压实各方处置责任。坚持市场化法治化风险处置原则，强化风险早识别、早预警、早暴露、早处置，重点解决处置授权和处置资源不足等问题。同时，强化风险处置与司法程序、刑事打击的有效衔接。

草案还围绕推动建设现代中央银行制度，进一步明确中央银行职能定位，不断完善科学稳健的货币政策体系，积极推动构建宏观审慎管理体系。

（三）促发展：服务实体经济与金融“五篇大文章”

草案坚持金融服务实体经济，增强金融政策与财政、就业、产业等政策的协调配合。鼓励金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，切实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章” 。

草案还规范金融机构行为活动，对金融机构准入、经营、退出实施全周期管理；提升金融产品和服务规范性，满足实体经济和人民群众多层次多样化金融服务需求；优化金融市场体系功能，健全金融市场稳定机制。

在资本市场方面，草案提出建设安全、规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场，推动投资和融资协调发展，支持中长期资金入市。完善金融消费者、投资者权益保护体制机制。

四、后续立法进程

根据立法法规定，列入常务委员会会议议程的法律案，一般应当经三次常务委员会会议审议后再交付表决。金融法草案内容广泛、涉及多方面利益，不属于可以简化审议程序的情形。

因此，在首次审议之后，草案还需经过第二、三次审议。如果第三次审议后仍存在较大争议，还需继续审议才会交付表决。

与此同时，金融领域其他重要立法项目也在同步推进：金融稳定法草案已于2024年6月完成二次审议；银行业监督管理法修订草案于2025年12月提请首次审议；中国人民银行法修订草案于6月23日同一天提请本次常委会会议首次审议。四部重要金融法律正协同推进，金融强国建设迎来法治“顶层设计”。

律师提示

金融法作为金融领域的“母法”，其出台将对金融机构、金融业务活动乃至各类市场主体的融资行为产生深远影响。建议相关企业和金融机构密切关注立法动态，提前研究草案内容，评估新法对自身业务模式、合规管理的影响。尤其是涉及跨业经营、新兴金融业态的企业，更应未雨绸缪，做好制度对接与合规准备。

（本文根据全国人大常委会会议公开信息及草案征求意见稿整理，具体内容以最终审议通过的法律文本为准。）